9月19日，網(wǎng)商銀行在全國(guó)9省（廣東、江蘇、浙江、河北、河南、安徽、湖南、江西、陜西）上線了發(fā)票貸，小微企業(yè)用支付寶掃發(fā)票就能獲得貸款，并計(jì)劃在年內(nèi)將這一模式推廣至全國(guó)。排污泵

具體來說，小微企業(yè)用支付寶“掃一掃”增值稅發(fā)票左上角的二維碼，授權(quán)提供自己過往的稅務(wù)信息后，就可以查詢自己在網(wǎng)商銀行的貸款額度，額度測(cè)算過程僅需一兩分鐘，如需取用，資金可在1秒鐘到達(dá)。

在網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)金曉龍看來，對(duì)沒有線下網(wǎng)點(diǎn)的網(wǎng)商銀行來說，每張發(fā)票可以成為線下觸達(dá)用戶的智能柜臺(tái)。

網(wǎng)商銀行方面表示，憑借多項(xiàng)科技手段和打通稅務(wù)信息的運(yùn)用，可以為9省超過3000萬小微創(chuàng)業(yè)者提供全新的貸款支持，并且讓他們的貸款額度平均大漲3倍。有優(yōu)質(zhì)稅務(wù)記錄的小微企業(yè)，在授權(quán)提供稅務(wù)信息后，額度上漲更加劇烈，平均可上漲8-10倍。單螺桿泵

這背后是網(wǎng)商銀行打通稅務(wù)信息，引入阿里系之外的信息源。依靠阿里的網(wǎng)商銀行，主要的風(fēng)控依據(jù)都來自阿里系，但這些并不能反映小微企業(yè)的信用與經(jīng)營(yíng)全貌。

這也表明，發(fā)票貸推出后，即使一個(gè)小微商戶以前沒有在阿里體系內(nèi)沉淀數(shù)據(jù)，也可以從網(wǎng)商銀行獲得貸款。網(wǎng)商銀行也希望通過這一業(yè)務(wù)將自己的小微企業(yè)服務(wù)數(shù)量再上一個(gè)等級(jí)。目前網(wǎng)商銀行累計(jì)服務(wù)1700萬小微商家及個(gè)人經(jīng)營(yíng)者。化工泵

比如一個(gè)商家不是支付寶活躍商家，也不是淘寶賣家，以往網(wǎng)商銀行很難識(shí)別其經(jīng)營(yíng)狀況，可是，在打通稅務(wù)等等阿里系之外的信息后，網(wǎng)商銀行就可以對(duì)其進(jìn)行信貸服務(wù)，這將大幅度拓展網(wǎng)商銀行的小微企業(yè)用戶面積。而且對(duì)用戶信用畫像更為完整后，也讓銀行方能夠更好地控制風(fēng)險(xiǎn)。自吸泵

“過去用支付寶體系里數(shù)據(jù)給客戶做貸款，客戶可能很多收單業(yè)務(wù)是在微信上做的，支付寶數(shù)據(jù)只是一部分，但通過發(fā)票數(shù)據(jù)以及其他的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，可以比較全量的去觀察這個(gè)客戶整體的經(jīng)營(yíng)行為，給客戶進(jìn)行比較客觀、全面的畫像，所以我們可以更清楚地認(rèn)識(shí)到這個(gè)客戶的信用，我們也就可以據(jù)此給客戶更低的利率，更高的授信額度，這個(gè)利率是風(fēng)險(xiǎn)對(duì)價(jià)，既包括資金風(fēng)本，也包括經(jīng)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)成本。”金曉龍?jiān)诮邮懿稍L時(shí)表示。

在資金來源上，金曉龍表示，發(fā)票貸將采取聯(lián)合貸款的方式發(fā)放，他透露，截止到目前網(wǎng)商銀行已經(jīng)和482家金融機(jī)構(gòu)合作。磁力泵

隨著業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，對(duì)于小微企業(yè)貸款質(zhì)量問題，金曉龍?jiān)诮邮懿稍L時(shí)并不擔(dān)憂。

“總體上來講，我們也觀察到從去年下半年到現(xiàn)在將近一年的時(shí)間，整個(gè)小微客群的風(fēng)險(xiǎn)有一些緩慢上升的態(tài)勢(shì)，不過在我們銀行里的表現(xiàn)，現(xiàn)在這個(gè)趨勢(shì)已經(jīng)被遏制走平了，從今年前幾個(gè)月的經(jīng)營(yíng)情況來看，網(wǎng)商銀行的資本回報(bào)率、資產(chǎn)回報(bào)率，包括撥備都是非常健康穩(wěn)定的狀態(tài)。”金曉龍表示。